Cuidado en casa para ancianos: opciones, costos y ayudas en EE. UU.

Muchas familias latinas prefieren cuidar a sus mayores en casa. Es una decisión muy válida y, con el apoyo adecuado, puede funcionar por años. Esta guía le explica las opciones, cuánto cuestan como referencia y qué obligaciones tiene usted si contrata directamente a una cuidadora.

Dos tipos de ayuda en casa que se confunden

En inglés se usan dos términos parecidos que significan cosas distintas:

• Atención médica en el hogar (home health): enfermería, terapia física, ocupacional o del habla, indicada por un médico. La da una agencia certificada por Medicare. Es por visitas y por un tiempo limitado.
• Cuidado no médico (home care, a veces llamado personal care o companion care): ayuda para bañarse, vestirse, ir al baño, comer y moverse, además de cocinar, limpiar o acompañar. La puede dar una agencia o una cuidadora contratada por la familia.

Medicare puede pagar el primero. El segundo casi siempre lo paga la familia, Medicaid u otro programa.

Atención médica en el hogar con Medicare

Original Medicare cubre la atención médica en el hogar si se cumplen estas condiciones:

• La persona está confinada en casa (homebound): salir le cuesta un gran esfuerzo o necesita ayuda para hacerlo.
• Un médico la atiende y ordena un plan de cuidado.
• Necesita atención especializada intermitente o de medio tiempo (enfermería o terapias).
• La agencia está certificada por Medicare.

Con Original Medicare, la persona generalmente paga $0 por estos servicios. El equipo médico duradero (por ejemplo, una silla de ruedas o un andador) tiene un coseguro del 20%.

Si su familiar recibe enfermería o terapia, Medicare también puede cubrir visitas de un auxiliar de salud (home health aide) como parte de ese plan. Pero Medicare no paga atención las 24 horas, comidas a domicilio ni el cuidado personal o de limpieza cuando esa es la única ayuda que se necesita. Puede buscar agencias certificadas en nuestra sección de cuidado en casa, que muestra las agencias de home health registradas en Medicare. Si su familiar acaba de salir del hospital, vea también la guía de alta del hospital.

Agencia o contratación privada

También existen los registros o agencias de referidos (registry), que solo le presentan a la cuidadora. En ese caso, normalmente usted sigue siendo el empleador. Antes de firmar con cualquier agencia, lleve nuestra lista de preguntas para una agencia de cuidado en casa.

Cuánto cuesta una cuidadora

Como referencia, la encuesta de costos CareScout 2025 (medianas de lo que cobran los proveedores) muestra estas tarifas para una cuidadora no médica de agencia:

Son medianas estatales: en su ciudad la tarifa puede ser más alta o más baja. La tarifa de una agencia es mayor que el salario de la cuidadora porque incluye impuestos, seguros, supervisión, capacitación y reemplazos. Para calcular su caso, con horas extra e impuestos de su estado, use nuestra calculadora de cuidado en casa. Si quiere ver ejemplos por ciudad, lea cuánto cobra una cuidadora por hora.

Si usted contrata directamente: sus obligaciones

El IRS considera que una cuidadora es empleada del hogar (no contratista independiente) cuando usted decide qué trabajo hace y cómo lo hace. En la práctica, casi siempre es así. Estas son las obligaciones principales en 2026 (IRS, Publicación 926):

• Seguro Social y Medicare (FICA): si le paga $3,000 o más en efectivo en el año, debe pagar el 7.65% como empleador y retener otro 7.65% del salario de la cuidadora.
• Desempleo federal (FUTA): aplica si paga $1,000 o más en un trimestre. El costo neto normal es 0.6% sobre los primeros $7,000 (hasta $42 por empleada al año), aunque puede subir en estados con reducción de crédito.
• Número de empleador (EIN): se pide gratis en IRS.gov.
• Formulario I-9: verifica que la persona puede trabajar en EE. UU. Usted lo guarda; no se envía.
• Anexo H y formulario W-2: el Anexo H va con su declaración de impuestos. El W-2 se entrega a la cuidadora y se envía a la Administración del Seguro Social.
• Desempleo estatal y compensación laboral (workers' compensation): cada estado tiene sus reglas.

Algunas personas no cuentan para FICA ni FUTA: su cónyuge, su hijo menor de 21 años y su padre o madre (salvo algunas excepciones que explica la Publicación 926). Tenga presente que si un hijo adulto cuida a su mamá y ella le paga, esa excepción no aplica, y la mamá puede tener obligaciones de empleadora.

Salario mínimo y horas extra

La ley federal exige pagar al menos el salario mínimo y, en general, horas extra a una cuidadora que no vive en la casa. Varios estados tienen reglas propias para trabajadoras del hogar. Por ejemplo, en California una asistente personal cobra tiempo y medio después de 9 horas al día o 45 a la semana. En Nueva York, después de 40 horas semanales (44 si vive en la casa). Revise la agencia laboral de su estado antes de acordar el horario.

Contratar directamente puede salir más barato por hora, pero conviene hacerlo en regla: con impuestos al día y un seguro que cubra si la cuidadora se lastima en su casa. Si tiene dudas, consulte a un profesional de impuestos.

Programas de Medicaid que pagan el cuidado en casa

Medicaid puede pagar servicios en el hogar y la comunidad, muchas veces a través de exenciones (waivers, programas especiales que el estado ofrece con permiso federal). Pueden incluir cuidado personal, centro de día, relevo para el cuidador, comidas y modificaciones en la casa. Como los cupos son limitados, en muchos estados hay listas de espera. Ejemplos:

• California, IHSS (In-Home Supportive Services): paga a un proveedor, que puede ser un familiar, para ayudar con el cuidado personal y las tareas de la casa a personas de 65 años o más, ciegas o con discapacidad que tienen Medi-Cal. Se pide en la oficina de servicios sociales del condado. Más detalles en nuestra guía de Medi-Cal e IHSS.
• Texas, STAR+PLUS: programa de Medicaid para personas de 65 años o más y adultos con discapacidad. Incluye asistencia personal y servicios de día. Se solicita en YourTexasBenefits.com o llamando al 2-1-1. Vea la guía de STAR+PLUS.
• Nueva York, CDPAP: permite que la persona elija y dirija a su propio asistente, que puede ser un familiar. Desde 2025, el estado usa un solo intermediario fiscal para todo el programa, Public Partnerships LLC (PPL). Vea la guía de Medicaid en Nueva York.
• Florida: el programa de cuidado a largo plazo de Medicaid (SMMC LTC) puede incluir servicios en el hogar. Vea la guía de Medicaid en Florida.
• PACE: para personas de 55 años o más que necesitan el nivel de cuidado de un hogar de ancianos pero pueden vivir en casa con apoyo. Vea la guía del programa PACE.
• Veteranos: la VA tiene auxiliares en el hogar y el programa Veteran-Directed Care, que puede pagar a familiares. Vea la guía de beneficios para veteranos.

Si su familiar no tiene papeles o tiene un estatus migratorio reciente, lea antes estatus migratorio y beneficios.

Otras ayudas que alivian la carga

• Centros de día para adultos: su familiar pasa el día acompañado y atendido mientras usted trabaja. La mediana nacional CareScout 2025 es de $95 por día. Busque en centros de día y lea nuestra guía de centro de día para adultos mayores.
• Agencias Locales sobre el Envejecimiento (Area Agencies on Aging, AAA): ofrecen comidas, transporte, ayuda en casa y apoyo para cuidadores, incluido el relevo (respite care: unos días u horas de descanso para usted). Las encuentra con el Eldercare Locator: 1-800-677-1116, de lunes a viernes de 9 a.m. a 8 p.m., hora del Este. Pida español al llamar.
• Cuidarse a usted también: cuidar a un familiar es un trabajo enorme. Lea sobre el cuidado de relevo y las señales del síndrome del cuidador agotado.

Cómo saber cuánta ayuda necesita

Antes de contratar, mida qué puede hacer su familiar sola y qué no. Nuestras escalas de Katz y Lawton le ayudan a ordenar las necesidades (bañarse, vestirse, tomar medicinas, manejar el dinero); son orientativas, no un diagnóstico. Si la ayuda necesaria ya pasa de varias horas al día o hace falta alguien de noche, compare el costo con una residencia en cuánto cuesta un hogar para adultos mayores. Si no sabe por dónde empezar, la búsqueda guiada le acompaña paso a paso.

Preguntas frecuentes

¿Medicare paga una cuidadora para bañar y vestir a mi mamá?

No, si esa es la única ayuda que necesita. Medicare paga ese tipo de ayuda solo como parte de un plan de atención médica en el hogar, cuando también hay enfermería o terapia. Para el cuidado personal diario, revise Medicaid, PACE, la VA o su seguro de cuidado a largo plazo.

¿Me pueden pagar por cuidar a mi papá?

En varios estados, sí, a través de Medicaid (por ejemplo, IHSS en California o CDPAP en Nueva York) o de programas de la VA. Las reglas sobre qué familiares pueden cobrar cambian según el estado y el programa. Vea las ayudas para la familia cuidadora.

¿Qué es mejor, una agencia o contratar directamente?

Depende de su tiempo y de cuánto quiera encargarse. La agencia cuesta más, pero se ocupa de los impuestos, la capacitación y los reemplazos. Contratar directamente cuesta menos por hora, pero usted asume las tareas de empleador.

Las reglas cambian según el estado. Esta guía es informativa y no es asesoría legal, fiscal ni médica.

Fuentes

• Medicare.gov, Home health services (consultado el 15 de octubre de 2026)
• IRS, Publicación 926 (2026), Household Employer's Tax Guide (consultado el 15 de octubre de 2026)
• IRS, Tema 756 (consultado el 15 de octubre de 2026)
• U.S. Department of Labor, salario mínimo por estado (consultado el 15 de octubre de 2026)
• California DIR, Domestic Worker Bill of Rights FAQ (consultado el 15 de octubre de 2026)
• New York State DOL, Domestic Workers' Bill of Rights (consultado el 15 de octubre de 2026)
• New York State Department of Health, transición de CDPAP (consultado el 15 de octubre de 2026)
• Texas HHSC, STAR+PLUS (consultado el 15 de octubre de 2026)
• CareScout, Cost of Care Survey 2025 (consultado el 15 de octubre de 2026)
• ACL, Find Help (Eldercare Locator) (consultado el 15 de octubre de 2026)

Esta información es general y orientativa, no es asesoría médica, legal ni financiera. Las reglas cambian por estado y por año: confirme con la agencia oficial que corresponda.

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