¿Medicaid paga un hogar para adultos mayores? Requisitos y cómo pedirlo

Medicaid es un programa de salud federal y estatal para personas con pocos recursos. No es lo mismo que Medicare. Muchas personas mayores tienen los dos (se les llama "duales" o dual eligible). Para el cuidado a largo plazo, Medicaid es la ayuda más importante, porque Medicare no paga el cuidado diario de custodia (custodial care), es decir, la ayuda para bañarse, vestirse o comer.

Qué cubre Medicaid en el cuidado a largo plazo

• Hogar para adultos mayores (nursing facility o nursing home): es un beneficio obligatorio en todos los estados para quien cumple los requisitos médicos y económicos.
• Servicios en el hogar y la comunidad (HCBS, por sus siglas en inglés): cuidado personal en casa, centro de día, relevo para el cuidador (respite care), comidas, pequeñas adaptaciones en la casa y, en algunos estados, servicios dentro de una vida asistida. Estos servicios se ofrecen sobre todo mediante exenciones (waivers) y muchas veces tienen cupos limitados y listas de espera.

Medicaid no paga la renta ni la comida de una vida asistida. En los estados que lo permiten, paga solo la parte del cuidado.

Requisito médico: el "nivel de cuidado"

El estado evalúa si su familiar necesita el nivel de cuidado de un hogar para adultos mayores (nursing facility level of care). Normalmente se mira cuánta ayuda necesita para bañarse, vestirse, comer, moverse o ir al baño, y si tiene problemas de memoria que requieren supervisión. Puede hacerse una idea previa con nuestras escalas de Katz y Lawton, que son orientativas y no reemplazan la evaluación oficial.

Requisitos económicos: cifras 2026

Las reglas varían por estado. Estas son las cifras federales de referencia para 2026, publicadas por CMS:

Qué no se cuenta normalmente: la vivienda principal (dentro del límite de equity), un vehículo, los efectos personales y ciertos fondos para el funeral.

Excepciones importantes: California usa sus propios límites. Desde el 1 de enero de 2026 el límite de bienes de Medi-Cal para personas mayores es de $130,000 por persona y $65,000 por cada persona adicional del hogar. Lea Medi-Cal e IHSS en California. Nueva York también tiene límites propios: vea Medicaid de Nueva York.

Si los ingresos superan el límite

Todavía hay opciones. Según el estado, existen dos caminos:

• Programas para personas "médicamente necesitadas" (medically needy): la persona califica después de usar el exceso de ingresos en gastos médicos. A esto se le llama spend-down ("gastar hasta el límite").
• Fideicomiso Miller (Miller trust o Qualified Income Trust): en los estados con tope de ingresos, el dinero que pasa del límite se deposita cada mes en una cuenta especial. Cuando la persona fallece, el estado recibe lo que quede en ese fondo, hasta lo que Medicaid pagó.

Una persona que vive en un hogar para adultos mayores con Medicaid normalmente aporta casi todo su ingreso mensual al centro como su "parte del costo" (patient liability o share of cost) y se queda con una pequeña asignación para gastos personales. Medicaid paga el resto.

La revisión de 5 años (look-back)

Al solicitar Medicaid para el cuidado a largo plazo, el estado revisa las transferencias de bienes de los últimos 60 meses. Si su familiar regaló dinero, puso la casa a nombre de un hijo o vendió algo por menos de su valor, puede recibir un periodo de penalidad: un tiempo en el que Medicaid no paga el hogar para adultos mayores. Ese periodo se calcula dividiendo lo transferido entre el costo promedio mensual de un hogar para adultos mayores en el estado.

Antes de pasar bienes a nombre de los hijos o de otra persona, conviene hablar con un abogado de derecho de personas mayores (elder law attorney). Una transferencia hecha sin planear puede dejar a su familiar varios meses sin cobertura justo cuando más la necesita.

Protección para el cónyuge que se queda en casa

Las reglas contra el empobrecimiento del cónyuge (spousal impoverishment) evitan que el esposo o la esposa que sigue en la casa se quede sin recursos. Puede conservar una parte de los bienes de la pareja y recibir una parte del ingreso del cónyuge que vive en el hogar para adultos mayores, dentro de los límites de la tabla de arriba.

Recuperación del patrimonio (estate recovery)

Después de que la persona fallece, la ley federal pide al estado que intente recuperar lo que Medicaid pagó por el hogar para adultos mayores y otros servicios de cuidado a largo plazo recibidos desde los 55 años. Hay protecciones: no se cobra mientras viva el cónyuge, ni si hay un hijo menor de 21 años o un hijo ciego o con discapacidad. También existen excepciones por dificultad económica (hardship). Cada estado aplica la regla a su manera; consulte con la agencia de Medicaid o con un abogado.

Waivers: Medicaid para quedarse en casa o en vida asistida

Si su familiar prefiere quedarse en casa, pregunte por los programas de exención de su estado. Algunos ejemplos:

• Texas: STAR+PLUS, incluido el cuidado en vida asistida mediante STAR+PLUS HCBS.
• California: IHSS, que puede pagarle a un familiar por cuidar, y el Assisted Living Waiver.
• Florida: el programa SMMC de cuidado a largo plazo.
• Nueva York: cuidado administrado a largo plazo (MLTC) y CDPAP.
• Donde existe: el programa PACE, que combina Medicare y Medicaid en un solo equipo.

Muchas exenciones tienen listas de espera. Por eso conviene inscribirse cuanto antes, aunque su familiar todavía no necesite el servicio. Mientras tanto, vea qué apoyos hay en ayudas para la familia cuidadora y en cuidado en casa para ancianos.

Cómo solicitar Medicaid

1. Ubique la agencia de Medicaid de su estado. Si no sabe a dónde ir, llame a la Eldercare Locator al 1-800-677-1116 (de lunes a viernes; puede pedir atención en español) o busque en eldercare.acl.gov.
2. Reúna documentos: identificación, prueba de ciudadanía o estatus migratorio, tarjeta de Medicare, comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios (a veces de varios meses o años atrás), escrituras y pólizas de seguro.
3. Pida la evaluación médica del nivel de cuidado.
4. Presente la solicitud en línea, por teléfono o en persona. En Texas, por ejemplo, se hace en YourTexasBenefits.com o llamando al 2-1-1.
5. Responda todas las cartas a tiempo. Si le niegan la solicitud, tiene derecho a una audiencia imparcial (fair hearing).

Si su familiar está en el hospital, la trabajadora social del hospital muchas veces ayuda a empezar este trámite. En el hogar para adultos mayores, el personal de admisiones o de la oficina de negocios (business office) del lugar también suele orientar a las familias.

¿Qué es "Medicaid pendiente"?

A veces la persona necesita entrar a un hogar para adultos mayores de inmediato, pero Medicaid tarda semanas o meses en aprobarse. Muchos hogares para adultos mayores aceptan al residente como "Medicaid pending": lo admiten mientras se decide la solicitud, y Medicaid paga después si la aprueba. Medicaid también puede cubrir meses anteriores a la solicitud (cobertura retroactiva), aunque algunos estados, como Florida, ya la limitan para adultos mayores: pregunte cómo funciona en el suyo.

Puntos que conviene confirmar:

• Si el centro acepta residentes con "Medicaid pending" y si está certificado por Medicaid. Puede verlo en cada ficha de nuestro directorio.
• Qué pasa con los pagos de esos meses si la solicitud se niega. Pídalo por escrito y guárdelo.
• Para solicitudes presentadas desde el 1 de enero de 2027, la cobertura retroactiva para personas mayores baja de 3 meses a 2 meses, por una ley federal de 2025 (P.L. 119-21). Por eso conviene solicitar lo antes posible.

Situación migratoria

Las reglas de Medicaid para algunas personas que no son ciudadanas cambiaron el 1 de octubre de 2026. Antes de solicitar, lea nuestra guía de estatus migratorio y beneficios y consulte con un abogado de inmigración de una organización sin fines de lucro.

Preguntas frecuentes

¿Medicaid se queda con la casa de mi mamá?

No mientras ella viva y la casa se considere su vivienda principal dentro del límite de equity. Después de su fallecimiento, el estado puede intentar recuperar lo pagado mediante estate recovery, con las protecciones descritas arriba (por ejemplo, mientras viva el cónyuge).

¿Puedo tener Medicare y Medicaid al mismo tiempo?

Sí. Medicare paga primero los servicios médicos y la rehabilitación corta; Medicaid cubre el cuidado a largo plazo y ayuda con costos que Medicare no paga. Lea qué cubre Medicare.

¿Cuánto tarda la aprobación?

Depende del estado y de lo completa que esté la solicitud. Tener los documentos listos y contestar rápido cada carta ayuda mucho.

¿Todos los hogares para adultos mayores aceptan Medicaid?

No todos. La mayoría está certificada, pero algunos tienen pocas camas para residentes con Medicaid. Pregunte siempre antes del ingreso.

Próximos pasos

• Si su familiar está en el hospital, vea qué hacer en alta del hospital.
• Busque hogares para adultos mayores que acepten Medicaid con la búsqueda guiada o cerca de usted.
• Revise cuánto cuesta un hogar para adultos mayores mientras espera la aprobación.

Las reglas de Medicaid cambian por estado y cada año. Esta guía es informativa y no es asesoría legal ni financiera.

Fuentes

• CMS/CMCS, Informational Bulletin del 9 de diciembre de 2025 (estándares 2026 de SSI y protección del cónyuge): https://www.medicaid.gov/federal-policy-guidance/downloads/cib12092025.pdf (consultado el 15 de octubre de 2026)
• CMS/CMCS, Informational Bulletin del 27 de abril de 2026 (estándares actualizados 2026): https://www.medicaid.gov/federal-policy-guidance/downloads/cib04272026.pdf (consultado el 15 de octubre de 2026)
• CMS/CMCS, Informational Bulletin del 18 de noviembre de 2025 (disposiciones de Medicaid de la Ley P.L. 119-21): https://www.medicaid.gov/federal-policy-guidance/downloads/cib11182025.pdf (consultado el 15 de octubre de 2026)
• Medicaid.gov, Spousal Impoverishment: https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html (consultado el 15 de octubre de 2026)
• Medicaid.gov, Estate Recovery: https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility-policy/estate-recovery (consultado el 15 de octubre de 2026)
• California DHCS, reinstauración del límite de bienes de Medi-Cal: https://www.dhcs.ca.gov/services/medi-cal/eligibility/letters/Documents/25-14.pdf (consultado el 15 de octubre de 2026)
• Texas HHSC, STAR+PLUS: https://www.hhs.texas.gov/services/health/medicaid-chip/medicaid-chip-members/starplus (consultado el 15 de octubre de 2026)
• ACL, Eldercare Locator: https://eldercare.acl.gov/ (consultado el 15 de octubre de 2026)

Esta información es general y orientativa, no es asesoría médica, legal ni financiera. Las reglas cambian por estado y por año: confirme con la agencia oficial que corresponda.

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